近幾年，非法集資案件高發(fā)。有人假借P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、私募基金、網(wǎng)絡(luò)理財?shù)拿x，進行非法集資。這些案件涉案人數(shù)眾多，涉案金額巨大，嚴(yán)重危害群眾財產(chǎn)安全，擾亂正常金融秩序。今天就和大家一起來說說如何識破非法集資。

投資理財常見誤區(qū)

為了解答大家的疑惑，我們將用詼諧幽默問答方式為您解析非法集資中的法律問題。

1、他們都是正規(guī)公司，都有營業(yè)執(zhí)照啊?

答:營業(yè)執(zhí)照對于公司如同一個人的身份證，有身份證并不代表他不會犯罪。

2、他們注冊資本上億啊?

答:注冊資本可以隨便寫，想寫多少都可以，現(xiàn)在注冊資本就不要說了，那只能說明老板吹牛的力度，說明不了任何問題。

3、那工商局就不管了，這都能批準(zhǔn)?

答:工商現(xiàn)在不是批準(zhǔn)設(shè)立，只是登記，登記，明白嗎，記錄一下。

4、他們是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，總理都鼓勵了?

答:總理鼓勵創(chuàng)新，他們是打著創(chuàng)新的名義在犯罪。

5、他們是上市公司啊?

答:拜托看看他在哪上市的，上海股權(quán)交易中心，是吧，Q板，是個企業(yè)都能上，毫無門檻。這種股權(quán)交易中心每個省都有，他們?yōu)樯兜缴虾Ｈツ兀菀谆煜拍?，讓別人以為自己是上交所上市。

6、他們有外資背景?

答:呵呵，自己出去注冊個公司，回來再填個股東，僅此而已。

7、他們在央視打廣告了?

答:廣告這方面，央視就是個商業(yè)機構(gòu)，不代表政府審查，他也沒這能力識別!

8、我們這個平臺有很多項目的?

答:大部分項目都是假的，你有核實過項目的真假嗎。

9、那我投資啥，這么多地雷?

答:心態(tài)要好，那么高的收益要是安全怎么能輪到你這樣的人，早都被有錢有勢又有信息的人搶光了。

10、我投這個平臺資金第三方托管的，很安全?

答:先問問度娘啥叫托管，不理解，炒過股票吧，到銀行開個賬戶關(guān)聯(lián)股票賬戶那個就是托管，你那平臺沒有第三方托管，僅僅有第三方支付做通道，傻傻的，分不清第三方支付，被忽悠認(rèn)為是第三方托管。

11、那第三方支付就不能托管嗎?

答:第三方支付與p2p一樣，都是一種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，他自己都是需要第三方托管的，所以你這p2p的所謂的托管，就是把自己需要監(jiān)管的三歲小孩給一個四歲小孩去監(jiān)護，你想想會咋樣，基本都是兜個圈進入平臺自己控制的賬戶了，這就形成了資金池。

12、太專業(yè)了，啥叫資金池?

答:虐待過全中國所有中小學(xué)生的一個數(shù)學(xué)題知道嗎，一個水池，這邊一個管子進水，那邊一個管子出水，進出水速度不一樣，池子就有水了，水換成錢，你就是管子，資金池明白了嗎，因為資金池有金融風(fēng)險，所以不得隨意設(shè)立，設(shè)立就可能非法集資。

13、我這個平臺債標(biāo)很安全的，都有擔(dān)保的?

答:有沒有仔細看，擔(dān)保公司是誰，都是關(guān)聯(lián)公司，實質(zhì)是自擔(dān)保，也就是爸爸借錢，媽媽擔(dān)保，哥哥引薦，弟弟回購，相當(dāng)于沒擔(dān)保。

14、我這個債標(biāo)還有抵押物，廠房，汽車啥的?

答:先不說抵押物有沒有，就算有，你有抵押權(quán)登記證書嗎，人家都不知道給銀行抵押登記幾次了，將來拍賣輪得到你個小白啊。

15、我這平臺很牛的，風(fēng)控都是用大數(shù)據(jù)技術(shù)?

答:別扯了，他手里有啥數(shù)據(jù)，有幾個數(shù)據(jù)，還敢講大數(shù)據(jù)，中國有大數(shù)據(jù)的，除了政府部門，估計也就BAT那三家敢講有大數(shù)據(jù)，他們?nèi)齻€爺把自己的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化到金融風(fēng)控還有很長的路走呢，你們哪些草臺班子就算了吧。

非法集資的常見高發(fā)類型

1、以私募基金為名進行非法集資

在近年來的司法實踐中，非法集資者把自己偽裝成私募基金，或者私募基金募資運作不規(guī)范，演變成以私募基金之名、行非法集資之實。

行為人謊稱自己經(jīng)營的是私募基金，有高回報的投資項目、優(yōu)秀的運作團隊，以較高的年化收益率吸引投資者，并通過報刊、電臺、電視等公眾傳播媒體或者講座、報告會、分析會和布告、傳單、手機短信、微信、博客、電子郵件等公開方式，向不特定對象宣傳推介，甚至以明示或暗示的方式向投資者承諾保本保息，大肆向社會公眾吸收資金，對投資者是否為合格投資者以及投資者的風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力均不予考慮，也未進行風(fēng)險提示。

根據(jù)《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》第十二條私募基金的合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力，投資于單只私募基金的金額不低于100萬元且符合下列相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的單位和個人：

(一)凈資產(chǎn)不低于1000萬元的單位;

(二)金融資產(chǎn)不低于300萬元或者最近三年個人年均收入不低于50萬元的個人。

2、以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸為名進行非法集資

根據(jù)銀監(jiān)會、公安部、工信部、互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司。該類機構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人(即貸款人)實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。

實踐中，一些機構(gòu)打著P2P的旗號，采用虛假宣傳手段，一方面強調(diào)借款人項目規(guī)模大、前景好、收益高、風(fēng)險低、回報快等;另一方面則弱化項目的審批瑕疵、保障不穩(wěn)、模式非法，甚至掩飾標(biāo)的虛假，具有極強的欺騙性。實際上，很多號稱做P2P網(wǎng)貸的平臺客觀上突破了“金融信息中介”這一屬性，由最初的獨立信息中介平臺向融資擔(dān)保平臺轉(zhuǎn)變，直接參與資金募集，甚至成立空殼公司、以這些公司的名義為個人資金使用募集資金。有些P2P平臺以虛假的項目募集資金，并隨意支配、使用和揮霍資金，無法保證投資人的資金安全，無法保證有充足的資本應(yīng)對消費者的贖回。

3、以消費各種商品為幌子進行非法集資

隨著社會的不斷發(fā)展，消費形式多種多樣，網(wǎng)絡(luò)商城、定期回購、積分兌換等經(jīng)營模式絡(luò)繹不絕，并出現(xiàn)了向混合模式發(fā)展的勢頭，尤其是假借銷售網(wǎng)絡(luò)商品之名變相進行非法集資的現(xiàn)象也時有發(fā)生。

涉案公司銷售商品的種類多為投資人無法鑒別市場價格的商品、未流入公開市場的“自有產(chǎn)品”或以次充好標(biāo)價虛高的廉價商品。集資者利用此類商品與投資者的投資款進行“對價”，或?qū)⑸唐纷鳛楦郊邮找尜浥c投資人。他們多與投資人約定定期對商品進行溢價回購，或約定對購買商品款項于一定期限后返還并返利，進而實現(xiàn)保本付息的承諾，吸引投資人。

溫馨提示

非法集資不受法律保護，風(fēng)險自擔(dān)。

拒絕高利誘惑，遠離非法集資！